Outre le cadre fiscal privilegie, elle demeure un bien d’epargne souple et modulable.
Malgre ceci, Cela reste legitime de se reclamer si l’assurance life est forcement vraiment rentable, et si oui, comment maximiser ses chances de gains ? Que faut-il patienter de votre placement en 2021 ? On fait le point.
L’assurance vie, le meilleur placement ?
L’assurance life est avant bien 1 service d’epargne. En consequence, il est logique que vous souhaitiez que le capital place sur votre contrat vous rapporte, a l’instar d’un PEL, d’un Livret A ou d’un Livret de developpement durable.
Mais aussi, comment prendre entre 1 PEL ou une assurance vie ? Notre particularite de l’assurance vie est qu’a l’inverse de ces marchandises d’epargne, le taux de remuneration servi n’est jamais fixe avec l’Etat (0,50 % annuel concernant le Livre A et le LDD). Notre remuneration des placements s’erode depuis des annees, dans un contexte de baisse des taux. Sachant que l’inflation devrait tourner, en 2021, aux alentours de 2 %, ils ne sont absolument plus remunerateurs.
Notre rentabilite de votre assurance vie dependra quant a elle de quelques facteurs, et en premier lieu des supports via lesquels votre capital reste investi.
Au regard de votre profil de risques (ou profil d’investisseur), vous pourrez choisir de placer bien ou part de ce capital concernant 1 fonds securise et garanti via l’etablissement detenant le chatango gratuit ou payant contrat, ou chercher une rentabilite plus elevee en en placant une fraction concernant des produits plus risques, mais au potentiel de gains plus opportun.
J’ai rentabilite d’un contrat d’assurance vie se composera donc :
- Des interets generes avec le fonds euro de l’assurance vie,
- Des gains et plus-values degages par vos unites de compte d’assurance vie.
Il faudra ensuite retrancher des frais, la taxation en vigueur et les prelevements sociaux pour connaitre la remuneration nette.
Quels seront les differents placements possibles avec l’assurance life ?
L’assurance vie reste une enveloppe : chacun pourra prendre de placer votre argent concernant votre ou diverses supports, selon vos objectifs, la somme a investir, ce appetence pour le risque mais aussi votre age.
Dans une assurance vie monosupport, la epargne reste placee via un support unique : le fonds euro. Concretement, l’ensemble des primes que vous verserez lors d’une life du contrat viendront gonfler le capital positionne dans ce support securise et garanti (la valeur de rachat de ce contrat ne va etre jamais inferieure a l’integralite des versements effectues).
Chaque annee, le fonds euro d’une assurance vie service des interets, qui paraissent ensuite capitalises, c’est-a-dire qu’ils viennent rejoindre le capital constitue avec des primes versees. Ils genereront donc, par la suite, des interets a un tour.
Le fonds euro se destine principalement aux epargnants ayant votre profil prudent, souhaitant ne pas prendre de dangers avec un argent, quitte a sacrifier un tantinet de rentabilite.
Un contrat d’assurance vie multisupport se compose :
- D’une fraction du capital placee concernant le fonds euro (aussi si cela n’est pas indispensable),
- D’une fraction investie en unites de compte (ou UC), c’est-a-dire en parts de fonds qui investissent sur les marches financiers / immobiliers.
L’interet des unites de compte reste simple : elles offrent un potentiel de rentabilite beaucoup plus interessant que ma remuneration (en baisse constante) du fonds euro.
Mes unites de compte permettent a l’epargnant de diversifier ses placements et de mettre en place des strategies d’investissement. Si vous etes neophyte en la matiere, preferez deleguer une telle partie a l’assureur, qui procedera a toutes les arbitrages en fonction de votre profil (on parle alors de gestion profilee).
La repartition entre fonds euros / unites de compte dependra de votre profil d’investisseur et notamment une dose de risques que vous etes pret a accepter.
Aujourd’hui, les epargnants francais se tournent De surcroit qui plus est par nos UC, dans une optique de rendement ainsi que diversification de leurs actifs. Si vous souhaitez ne pas prendre trop de risques, vous pouvez pourquoi pas opter pour une repartition : 80 % fonds euro – 20 % unites de compte.
Comment acheter l’assurance life au meilleur placement ?
Si la rentabilite reste votre critere principal quant au choix du contrat d’assurance life que vous souhaitez ouvrir, ne vous contentez nullement des offres presentees, pourquoi pas, via votre banque / ce assureur habituels. Par exemple, nos contrats vendus avec les bancassureurs ne sont nullement les plus efficaces du marche et facturent, pour la majeure partie, des frais d’assurance life superieurs a toutes les moyennes constatees. Sachez que vous pouvez egalement vous tourner par des organismes mutualistes ou des associations d’epargnants.
N’hesitez nullement a vous faire conseiller avec un courtier ou un cabinet de conseil en gestion de patrimoine.
La meilleure commode en 2021, plebiscitee par de nombreux epargnants, est de recourir a un comparateur web. A partir de vos reponses a un formulaire unique, notre outil sonde Afin de vous un eventail des meilleures assurances life du marche, ainsi, vous presente une selection objective des plus competitifs, que ce soit au niveau du rendement, du niveau de frais pratiques ou bien des modalites de versement.
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Quelle sera la rentabilite de l’assurance vie en 2021 ?
En 2020, la rentabilite moyenne des fonds euro tournait autour de 1,15 %. Bien entendu, Quelques fonds en euros ont surperforme, atteignant les 2,3 %. Divers etablissements, et notamment des banques Sur les forums et quelques associations d’epargnants, s’en tirent mieux que d’autres.
Notons que i§a s’inscrit dans un contexte de baisse des taux depuis 30 annees, cela se ressent en assurance life.
Il faudra en outre ajouter les prelevements sociaux (17,2 %) qui viendront minorer nos interets percus.
Si une grande partie de votre capital reste place en fonds euro et que vous n’etes pas satisfait du rendement moyen, vous pourriez peut-etre reflechir a un changement de repartition dans ce contrat, en augmentant la fraction investie en unites de compte. ?